Comparing Banks

というわけで、前回の記事書いていたらアメリカの銀行口座のことも気になりだしたので、ちょこっとだけ調べてみました。みなさん銀行口座は種々様々な条件から厳選されたモノを既にお持ちでおられることかと思いますので、あまり参考にはならないかもしれませんが、そういや自分が使ってるのの他にどんな銀行があるのかよく見た事なかったなー、なんて人もおられるかと思いますので、まぁ暇つぶし程度にご一読ください。

んでもってみなさんご賢察の通り、いつものごとく目についたモノをものすごく乱暴に比較しただけですので、そのへんは平にご海容願います。

北米の個人向け銀行は大きく分けて普通のヤツと、支店を持たないオンラインバンク的なヤツがあるようです。

普通のヤツは、ざっくり言うと、

  • 支店がそこかしこにあって
  • サービスは一通り揃っているけど
  • 手数料が高く
  • 利子が低い

という感じです。

オンラインのヤツは、これまたざっくり言うと、

  • 利子が高く
  • 手数料が低いが
  • サービスは主要なものに絞られていて
  • 支店がない (ATM はたくさん)

という感じでしょうかね。

数年前は、普通の銀行はウェブやモバイルがひどかったとか、オンラインバンクは現金の入金が大変だったとか、もうちょい Pros/Cons があったようですが、いまはだいたいどこの銀行も iPhone アプリで小切手の入金できるし、どっちも BillPay できるし、オンライン銀行は AllPoint と提携してそこらじゅうのセブンイレブンに無料ATMがあったり、ネットワーク外の ATM 使ってもキャッシュバックしたりするので、純粋に我が家の近くに有人の支店があるかどうかのみが最大の相違点のような気がします。

というわけで普通の銀行を使っていた自分の生活に照らして支店が必要か考えてみます。えーと、いままで支店を使ったのは・・

  • まだアプリが無い時代に小切手を入金する時
  • 口座を夫婦Jointに変更する時
  • 渡米して間もない頃W-9だのW-8BENだのの説明を聞くとき
  • 使わない口座を閉じるとき

ぐらいだったはず。こりゃ全然支店要らないじゃん!っていうか最後に小切手使ったのいつのことですか親方!ということでオンラインバンクに乗り換えてみることにしました。

というわけで、いままで使ってた Union Bank (だって日本語が使えるんだもん) と、Traditional Bank 代表 BoA 、んでもってオンラインバンクで、適当に目についた Checking/Saviongs をいくつか比較してみました。APYが預金額で変わる所も多いので、ひとこえ $15,000 を1年預けたとして。Money Market (小切手の出せる Savings 口座) はややこしいので除外。

APY Yield Branch / ATM Bill Pay Min. Balance
UnionBank Checking 0 % $ 15,000 401 / 612 Yes $ 1,500
Savings 0.1 % $ 15,015 $ 300
BoA Checking 0 % $ 15,000 5600 / 16,200 Yes $ 1,500
Savings 0.01 % $ 15,001 $ 300
Ally Checking 0.75 % $ 15,112 0 / any Yes $ 0
Savings 0.95 % $ 15,142 $ 0
CapitalOne 360 Checking 0.20 % $ 15,030 a few / 38,000 Yes $ 0
Savings 0.75 % $ 15,112 $ 0
EverBank Checking 0.56 % $ 15,084 a few / any Yes $ 5,000
Savings 0.76 % $ 15,114 $ 5,000
Simple Checking 0.01 % $ 15,001 0 / 38,000 Yes $ 0

というわけで、支店が要らないとわかれば、ネットワーク外 ATM の手数料が無料だったり、 APY の高いオンラインバンクの方がどうも具合が良さそうです。年間利子$1と$100との差を大きいと見るか小さいと見るかによりそうですが、まぁでもその差分の$99やそこらが、全米5600箇所の自分が行かない支店を維持するために使われてると思うと、なんかフクザツな気がします。もちろん普通の銀行は Checking/Savings がいくつかあって、所定の額を預ければちゃんと利子がつく Checking や、APYのいい Savings/CD なんかもありますが、オンラインバンクに比べると、どれも似たり寄ったりでそこまで良いのはないようです。

ここに挙げた銀行は iPhone アプリや PC での小切手の入金に対応しているので、支店がないからといって現金の入金に困る事はなさそうです。またどの銀行も FDIC Insured なので、万が一の時も $250,000 、夫婦 Joint なら $500,000 まで保護されるとのこと。

今回は名前がかわいい、 Checking/Savings 合わせて APY がなかなかよろしい、知り合いの人もメインバンクとして使っている、等々から Ally に申し込んでみました。夫婦 Joint にしたせいか、オンラインで申し込んだ後確認の電話をかけろとのメッセージが出ましたが、電話窓口は 24/7 だったので、日曜夜中だったにも関わらず無事本人確認(?)終了、月曜には無事口座開設受理のメールが来てました。郵送で7~10日で Welcome Kit が届くそうなので、しばし待機です。

今回参考にしたサイト:
MyBankTracker
FindTheBest


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